[디지털포스트(PC사랑)=김호정 기자] 넷플릭스의 화제작 '흑백요리사'가 전세계적으로 선풍적인 인기를 끄는 가운데 MZ 세대들이 요식업 창업에 뛰어들고 있다. 대학교 진학이나 취업을 준비하는 대신 자기 사업을 준비하는 젊은 2030세대들이 늘면서 창업 시장에서도 새로운 흐름이 포착된다. 신한카드가 올해 청년 자영업자의 창업 동향을 분석한 '2024년 MZ사장님 동향 리포트'에 따르면 전체 가맹점에서 2030세대 사장님들이 차지하는 비중이 17.8%로 나타났다. 특히 1~3년차인 초기 창업자 비중은 20대 41.2%, 30대 33.5%로 타 연령대에 비해 높게 집계됐다. 제2의 흑백요리사를 꿈꾸는 예비 창업자들이 창업 준비에 핵심으로 꼽는 요소는 상권 및 입지 분석이다. 아무리 좋은 상권이라고 해도 사업 아이템에 따라 최악의 입지가 될 수도 있어 업종의 특성을 파악하고, 그에 알맞는 입지를 찾는 것이 중요하다. 그뿐 아니라 상권과 입지에 따른 고객 분석, 매출액 추정을 통해 적절한 마케팅 전략을 수립해야하고 최근 다변화하는 상권의 흐름도 파악해야 한다. 창업의 성패를 좌우할 정도로 중요한 과정이지만 예비 창업자들이 이를 면밀히 분석하기란 쉽지 않은 일이다. 이런 예비 창업자의 발품을 덜어주고 시간을 절약해주는 상권 분석 서비스가 최근 인기를 끌고 있다. 핀테크 기업 '핀다'가 운영하는 인공지능(AI) 기반 상권분석 플랫폼 '오픈업'은 지역별 가게 평균 매출과 연령대별 고객 비중 등 상권 분석 데이터를 무료로 제공하고 있다.       오픈업은 연령별 인구 규모 및 비중, 1인 가구 비중 등 주거 인구 정보를 비롯해 아파트 실거래가, 매매 거래량 등 부동산 정보를 시군구 행정동 단위로 제공한다. 특히 관심 상권 기능을 활용하면 특정 지역의 상권 분석이 필요한 자영업자나 예비창업자는 주변 매장의 매출 정보와 인구 특성 등을 얻을 수 있다. AI가 결제·유동인구 등 빅데이터를 분석해 특정 지역 상점들의 매출액과 개·폐업률 등의 정보를 제공하며 정확도는 약 91%에 달한다는 것이 핀다 측의 설명이다. 외식업 창업 계산 기능을 활용하면 수십초 만에 예상 창업 비용도 얻을 수 있다. 사용자가 창업할 지역을 정한 뒤 업종과 매장 크기, 매장이 속한 건물의 규모 및 층수, 특성 등을 입력하면 창업에 필요한 비용이 산출된다. 월 임대료와 예상 보증금은 물론 그동안 깜깜이로 거래되던 권리금도 추정이 가능하다. 예비 창업자 뿐 아니라 기존 사업자들에게도 유용한 정보를 제공한다. 오픈업을 통해 카드 단말기가 설치된 모든 사업장은 카드 매출액을 월 단위로 볼 수 있어, 매장에서 결제한 소비자의 성별과 나이대, 시간대, 거주 지역 등 정보가 제공돼 이를 토대로 마케팅 전략을 짤 수 있다. 외식사업자의 경우 홀 매출과 배달 매출을 나눠 분석해 준다. 최근에는 개인사업자 전용 페이지인 '내 매장 홈' 서비스를 신설해 실제 매출과 연동하는 서비스를 선보였다. AI가 추정하는 매출보다 실제 매출이 높은 매장들이 오픈업에 실제 매출액 공개를 원했기 때문이다. 내 매장을 등록하고 여신금융협회 카드매출과 각종 배달 서비스의 매출 정보를 연동하면 AI가 추정한 매출이 아닌 실제 매출 정보가 보여진다. 매출액을 공개함으로써 사업자는 사업자대출시 보다 정확한 정보를 토대로 심사를 받을 수 있는 이점을 얻는다.  케이뱅크, 전북은행 등은 오픈업이 제공하는 빅데이터를 실제 사업자대출 심사 과정에서 참고 자료로 활용하고 있다. 금융기관 입장에서는 사업자의 리스크를 더 잘 파악할 수 있고 사업자 입장에서는 기존 조건보다 더 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있는 혜택을 누린다. 이에 더해 핀다 측은 그간 깜깜이로 거래됐던 권리금도 투명하게 책정될 수 있는 계기가 될 것으로 기대하고 있다.   핀다는 대출비교 서비스를 제공하며 빠르게 성장한 핀테크 스타트업이다. 대출 시장에서 일반 가계 대출이나 기업 대출이 아닌 금융 취약층으로 인식되는 중·저신용자들을 겨냥했다. 중·저신용자 대상으로 한 대출 금리는 금융기관마다 제각각인데다 대출이 거절되는 사례가 빈번하다는 점에 주목했다. 핀다는 대출비교 서비스를 제공함으로써 프리랜서, 자영업자, 비정규직 직장인 등이 더 높은 대출 승인율과 더 나은 금리 조건으로 대출을 받을 수 있도록 돕는다. 핀다는 개인이 발품을 팔아 받을 수 있는 평균 대출 승인율과 비교하면 무려 5배나 높은 64.5%의 승인율을 제공하고 있다. 핀다는 2022년 AI기반 상권분석 플랫폼인 오픈업을 인수하게 된다. 오픈업 인수를 통해 소상공인 맞춤형 대출 시장으로 외연을 확장하겠다는 취지였다. 이혜민 핀다 공동대표는 "핀다의 다양한 사용자들 가운데에서도 자영업을 영위하는 소상공인 및 프리랜서 등의 사업자대출을 혁신하기 위해 매출과 상권 정보를 정확하게 분석하고 고도화할 필요성을 느꼈다"며 오픈업을 품게 된 배경을 설명했다. 현재 오픈업은 매월 새롭게 생성되는 70만개의 전국 상권 매출과 주변 인구통계 등 빅데이터를 모아 AI로 추정값을 생성하고 있다. 지금까지 누적된 상권 데이터만 1억 3000개가 넘는다. 올해 10월 말 기준 오픈업 서비스 사용자 수는 27만명, 월간 활성사용자(MAU) 수 13만명을 달성해 인수 초기보다 각각 49배, 884배나 성장했다. 핀다는 '시장에 만연한 불균형 문제를 해결한다'는 미션 아래 2023년부터 무료로 서비스를 제공 중이다. 새로운 성장동력으로 오픈업을 품은 핀다는 대출 관련 시장에서도 다양한 사업 모델을 선보이고 있다. 내부 신사업으로 시작해 독립 법인으로 분사한 자동차 리스·렌트 플랫폼 ‘핀다 오토’가 대표적인 예다. 핀다 오토는 고객들이 자동차 리스나 렌트를 할 때 가장 좋은 조건의 금융 상품을 연결해주는 서비스로 고객과 금융사를 직접 연결하며 중간 수수료를 없앴다. 핀테크 업계에서는 최초로 자영업자 전용 플랫폼도 만들었다. KB국민은행과 손잡고 개인사업자 맞춤 서비스인 ‘KB사장님+ 전용관’ 서비스를 신설했다. 이와 함께 대출 비교 플랫폼 업계 최초로 17개 지역 신용보증재단과 연동된 보증서 대출 상품도 선보였다. 최근에는 세무 자동화 기업인 지엔터프라이즈와 함께 자영업자의 신용 관리와 세무 환급·신고 서비스를 출시하며 사업 영역을 확장했다. 이와 함께 자영업자를 위한 예금·카드·보험은 물론 마이너스 통장, 노란우산공제 등 새로운 상품도 내놓는다는 방침이다. 국내에서 개념이 생소한 대환대출 시장을 개척해 1조5000억원 이상의 대환대출을 성공시킨 것도 핀다의 주요 성과로 꼽힌다. AI를 기반으로 사용자들이 받을 수 있는 더 좋은 대출 조건을 예측하고, 대출 관리 서비스를 통해 고객이 연체 없이 기존 대출을 잘 상환할 수 있도록 하는 서비스를 제공했다. 그 결과 지난해 핀다 이용 고객의 평균 금리를 4% 낮추는 성과를 거뒀다. 핀다는 소규모 특화 은행인 영국식 챌린저뱅크와 같은 형태의 은행 설립을 비전으로 두고 있다. 핀다는 최종 목적지로 '은행 아닌 은행'을 지향하고 있다. 은행 한 곳에서 하나의 상품이나 서비스를 받는 게 아니라 핀다를 통해 이용자에게 가장 적합한 은행의 상품과 서비스를 제공받고, 금융과 관련한 의사결정을 핀다 플랫폼에서 한 번에 할 수 있도록 만드는 것이라고 핀다 측은 설명했다.   *공동 취재단 : 디지털포스트(PC사랑) 편집국 이백현 기자, 시장경제 편집국 금융부 정우교 기자 현명희 기자, 경제정책부 김호정 기자